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足りない 年金 個人年金保険

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足りない年金は個人年金保険で自ら備える

足りない 年金 個人年金保険

昨今の情勢から、公的年金だけで老後の準備を
行おうとすると足りないと言われています。

 

 

そこで、その補完として、
民間の生命保険会社が販売している、
個人年金保険に加入する方が増えています。

 

 

今や個人年金保険などで自分で
自分の老後の準備をすることは、
必要なものであると考えられています。

 

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個人年金保険の年金額を検討するポイントは、
想定される老後の生活費に加えて、
社会保障である公的年金の受給額も考慮しながら、
準備する必要があります。

 

 

公的年金の受給額は、
ねんきん定期便で確認ができるので、
この数字と老後に必要とされる平均的な生活費である
約30万円と照らし合わせて、
その不足分を民間の保険会社が販売していている、
個人年金保険で補うのが良いかと思います。

 

 

それでは、その個人年金保険の加入にあたって、
いくつかの観点からみていきましょう。

 

 

保険加入は若いうちに加入したほうがお得!

保険 若い 加入

 

まず、返戻率ですが、年齢が若いうちにはじめるほど、
その返戻率は高くなるのが一般的で、
一番若い20歳からの加入が
最も返戻率が高くなっています。

 

 

年齢が若いうちはどうしても老後のことは想像し難く、
老後の準備が必要なものであるという意識は
芽生えにくいと思います。

 

 

しかし、確定年金タイプの保険は
若いうちから入っておけば、
堅実に資金を増やせることができます。

 

 

年齢別でどのように受取額が変わるのか、
保険会社から年齢と返戻率の
シミュレーションを出してもらいましょう。

 

 

変額年金と比べてリスクが少ないのも利点になります。

 

 

長生きしたほうが年金は多く貰えるかも?

長生き 年金 多く

 

また、上記の金融商品では年金受取期間と
年間あたりの受取回数については、
保険加入者任意で決めることができます。

 

 

年金受取期間は保険会社によりますが、
多くの保険会社では、5年、10年、15年のいずれかより
選ぶことが可能であり、年1回や月割り(年12回)での
受取方法が認められています。

 

 

このような確定年金は年金受取期間が固定されていて、
保険加入時に年金額が決まっているものでしたが、
対して終身年金タイプの個人年金保険は
保険加入者の寿命によって年金額が異なります。

 

 

終身年金は年金支払開始の年齢から
保険加入者が死亡するまで年金がずっと支払われるため
寿命が長いほど年金が高額になります。

 

 

確定年金と比較して保険料は高くなりますが、
生活費の総額が増える長生きリスクに
対応できるメリットがあります。

 

 

各保険会社のプランや積立配当などで多少変わりますが
だいたいの保険会社の個人年金の基準としては
60歳~65歳における平均余命より長く生きれば
プラスになるとされています。

 

 

女性の方が高寿命なため
終身年金の加入に向いていますが、
その分保険料が高くなる(受給年金額が下がる)と
されています。

 

 

年金受取は据置期間が重要なポイント

年金受取 据置期間 ポイント

 

個人年金保険の年金額を比較する要素として、
据置期間も重要なポイントになります。

 

 

据置期間とは保険料払込満了から
年金受取開始までの期間のことであり、
据置期間中は保険会社側が
保険料を基に資産運用を行っています。

 

 

据置期間については10年間が一般的であり、
例えば60歳で保険料の支払いを完了する場合、
年金受取開始年齢は70歳になります。

 

 

保険料の支払いを終えても年金を
すぐに受け取れないのは不便だと
考える方もいるかもしれませんが、
据置期間を長く置くことで受取る年金額を
増額できるメリットがあります。

 

 

同じプランでも据置期間を5年から10年に延長した方が
高い返戻率になります。

 

 

加入時の年齢と死亡時の年齢、
据置期間の3点から個人年金保険の
シミュレーションをしましたが、
個人年金保険を活用するメリットを
以下でまとめました。

 

 

個人年金を活用するメリット

 

 

定期預金でも貯蓄管理はできますが、
治療費や学費などまとまったお金が
必要な場合は預金を切り崩すケースもあります。

 

 

対して、個人年金保険に加入すれば
解約しない限りは強制的に資産を
貯めることができますので、
いずれ必要なものになるとして、
きちんと計画的に準備をしていけば、
確実なライプフランを立てやすくなります。

 

 

また、保険料払込期間が長いほど
返戻率が高くなるため、個人年金保険は
長期的な資産運用に向いているといえるでしょう。

 

 

個人年金保険に加入することで損得を
決める指標は返戻率だけでなく、
所得税の控除も重要な点です。

 

 

個人年金保険料控除が適用されることで
所得税と住民税の節税が可能になります。

 

 

長期になる保険料支払期間において
毎年コツコツと節税もでき、
返戻率以上のリターンを得られるようになるでしょう。

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