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自分に合う個人年金に加入してゆとりある老後を送ろう!

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日本では老後の公的年金として、
国民年金や厚生年金があります。

 

 

厚生年金は国民保険をベースにしたもので、
それ以外にも企業年金や国民年金基金から、
年金を受け取ることができることもあります。

 

 

しかしこれらの公的年金だけでは、
ゆとりある老後の生活を送ることは
難しいと言えます。

 

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そんな時は個人年金に加入しておけば、
公的年金だけでは足りない部分を
カバーすることができます。

 

 

個人年金と一口にいっても様々なものがありますが、
その中で税制適格特約付きのものに入っておけば、
税金の控除を受けることもできるので、
自分の予算に合った商品を見つけて、
加入しておくといいでしょう。

 

 

個人年金は受け取り方で税金が変わる

個人年金 受け取り方 税金

 

保険料を払い込んでいる間は、
控除により税金の負担を軽くでき、
特に保険料が少ないほど、
全額免除になる確率も高くなります。

 

 

それから個人年金を一括払込にした場合は、
分割で払い込むよりも返戻率が高くなります。

 

 

しかし、いざ年金を貰うとなった時には
税金が発生します。

 

 

何故かと言うと、個人年金は所得扱いになるからです。

 

 

しかも一括受取と年金受取とでは、
課税のされ方が違ってきます。

 

 

一括受取というのは、
年金の分を一度に受け取ることです。

 

 

それに対して年金受取というのは公的年金のように、
定期的に決まった額を受け取ることができます。

 

 

この場合は、一括受取が一時所得扱い、
年金受取が雑所得扱いとなり、
一般には一括受取の方が税金が高くなり、
年金受取の方が安くます。

 

 

ただし年金受取にしておくと、
貰っている期間中はずっと課税されますので、
長期的な目で見た場合は、
年金受取の方が高くなるのではないか、
そう考える人もいることでしょう。

 

 

分からないときはまずは保険ショップに相談を!

分からない 保険ショップ 相談

 

しかし年金受取の場合は、
年間いくらの年金を受け取っているかも、
課税面で考慮されますので、
必ずしも年金受取が高く、
一括受取の方が安いということにはなりません。

 

 

例えば一括受取は
そのお金を一括して別の目的に使いたいとか、
そのお金をさらに運用したいという時にお勧めです。

 

 

また返戻率に関しては、
払い込む時とは反対で、
一括受取よりも年金受取の方が高くなります。

 

 

受け取り方による税金の違いがわからない時、
できるだけ税金を払わずに個人年金に加入し、
年金を受け取りたいという時は、
自分だけであれこれ考えず、
保険ショップなどで相談してみるといいでしょう。

 

 

誰でも税金は低く、
貰える金額は高くと考えていますので、
一度プロの手でシミュレーションをして貰うと
納得でき、無理のない加入をすることができます。

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