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個人年金保険 メリット デメリット

そうだ、厚生年金保険を勉強しよう!


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個人年金保険のメリット・デメリットを理解して老後に備えよう!

個人年金保険 メリット デメリット

昨今、平均寿命が大幅に上昇しています。

 

 

例えば、人生90年だとすれば、
老後の生活は30年にもなり、
そのための生活設計が重要になります。

 

 

老後の生活の基本となるのは、
国民年金や厚生年金などの公的年金です。

 

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将来貰える年金額を確かめよう!

将来 年金額

 

さて、総務省の家計調査によると、
世帯主60歳以上の世帯で月間に支出している金額は、
約27万円となっています。

 

 

また、生命保険文化センターのデータによると、
ゆとりある老後の生活資金は
約37万円となっています。

 

 

老後生活をささえる準備手段としては、
公的年金が主な手段ですが、今後、
それだけでは不足することが予想されます。

 

 

まずは、これらの数字を参考に、
必要とする生活資金を試算し、
将来自分がいくら位の公的年金を受取ることが
できるのかを確認することが大切です。

 

 

今や自分自身で老後の準備をすることは、
誰しもが必要なものであると認識をしましょう。

 

 

個人年金保険のメリットとは?

  個人年金保険 メリット

 

では、個人年金保険で老後の準備をするにあたり、
どのようなメリットがあるのでしょうか。

 

 

まず、個人年金保険は普通に銀行に預金をするよりも、
手元の資金を増やすことができます。

 

 

今やマイナス金利状況下では、
銀行の普通預金がほとんど利息が付かないため、

銀行にお金を預けておくよりも、
個人年金保険で老後の資金を貯めるは有利といえます。

 

 

また、銀行に預けておくといつでも好きな時に
気軽におろすことができますが、
基本的に一度加入すると、年金受け取りまで
そのまま置いておくのが一般的なので、
確実に資金が貯まります。

 

 

貯金が苦手な人は良いかもしれません。

 

 

また、必ずしもいつかは必要なものになるので、
余裕資金で始めるのがよいかと思います。

 

 

個人年金保険のデメリット

 

 

もちろん、個人年金保険も途中で
解約をすることは可能ですが、
個人年金は支払いが終わる前に中途で辞めてしまったり、
解約してしまうと元本割れしてしまうリスクがあります。

 

 

また、個人年金保険の保険料は、
個人年金保険料控除の対象となり、
一定額が所得から控除できます。

 

 

会社員であれば年末調整で一定額の還付を
受けることができます。

 

 

一方で、個人年金保険に加入する際に、
おさえておかなければいけない
デメリット面もあります。

 

 

まず、確定型の個人年金保険の場合、
インフレ対応ができないことです。

 

 

将来受取れる年金額が決まっている場合、
インフレによって今のお金の価値と年金を
受け取る将来のお金の価値が変わるという
リスクがあります。

 

 

さらに、保険会社が万一倒産をした場合、
将来受取れるはずだった年金が減らされる
可能性があります。

 

 

年金系の商品は加入してから受け取るまでの
期間が非常に長くなるので、
経営の安定性など、信頼できる金融機関を
選択しましょう。

 

 

いずれにせよ、老後の自助努力は必要なものです。

 

 

思いついたときから始められるように、
少しづつ知識をつけていきましょう。

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