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確定拠出年金活用で老後の資産を増やそう!

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最近、確定拠出年金が注目されています。

 

 

働いていると強制的に天引きされる厚生年金や
国民年金とは何が違うのでしょうか。

 

 

そもそも確定拠出年金とは、
掛け金はあらかじめ確定しているが
実際に給付を受ける時は受給額が
運用成績によって変動するという年金です。

 

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加入時や途中では受給可能な年金額は
決まっていないが特徴です。

 

 

日本版401kとも呼ばれます。

 

 

確定拠出年金は新しい年金制度

確定拠出年金 新しい 制度

 

企業年金(3階部分)として加入する「企業型」と
個人年金として加入する「個人型」があります。

 

 

国民年金や厚生年金などが
「給付額が確定」しているのに対して
確定拠出年金というのは拠出額(保険料)は
確定していますが、実際に受け取る年金額は
運用結果によって変わることから
「確定拠出」と呼ばれます。

 

 

確定拠出年金は、
”Defined Contribution”から
DCと呼ばれたり、米国においてこのような
年金プログラムが401kと呼ばれていることから
日本版401kと呼ばれることも多いです。

 

 

厳密にいえば公的年金ではなく、
私的年金にあたります。

 

 

そもそも確定拠出年金というのは
2001年からスタートした新しい年金制度です。

 

 

第1号被保険者における年金の2階部分、
第2号被保険者(公務員除く)における3階部分に
該当する年金となります。

 

 

年金資産を加入者が運用指示を行い、
投資信託や債券などに投資をして、
その損益が将来受給する年金原資に
影響を与える年金です。

 

 

つまり、加入者が運用リスクを負うタイプの
年金となります。

 

 

運用が成功すれば老後資産が増える!?

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運用が成功すれば年金額も増えますが、
失敗すれば年金額が小さくなります。

 

 

大きく「企業型」と「個人型」の両方があります。

 

 

最近は昔ながらの企業年金(確定給付年金)
をやめて確定拠出年金(企業型)とする企業が
増えています。

 

 

個人型確定拠出年金は第1号被保険者、
第2号被保険者のうち、企業年金(確定給付年金)、
厚生年金基金、企業型確定供出年金に
加入していない人が加入できます。

 

 

第3号被保険者(サラリーマンの妻)は
加入できません。

 

 

税制上のメリットが大きいため、老後資金を
準備しておきたいという人は
活用して欲しい年金制度となっています。

 

 

企業型確定拠出年金は企業が負担してくれる

 

 

企業型確定拠出年金は企業が労使間で
合意の下で加入します。

 

 

原則として掛け金は企業が負担します
(従業員上乗せ(マッチング拠出)も可能)。

 

 

年金と名前が付いていますが、
事実上の退職金となっています。

 

 

企業年金としては、従来は「確定給付型企業年金」や
「厚生年金基金」が中心でしたが、近年では
業型確定拠出年金を採用する会社が増えており、

厚生労働省の統計によると企業年金を採用する
会社のおよそ35.9%が企業型401kとなっています。

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