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生命保険の相続の仕組みと受取人の実態について

生命保険 相続 受取人

生命保険と相続の関係についてお話していきます。

 

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生命保険が支払われるには、当たり前ですが被保険者(保険を掛けられた人)が死亡する事が前提ですよね。
でも、そうではない場合もあります。何と三つのパターンが存在するのです。

 

 

生命保険の種類と受取人について

 

 

一つは、当たり前ですが被保険者が死亡した場合の死亡保険。
もう一つは、被保険者がまだ死亡していない場合の生存保険。
そして、この二つを混合した生保混合型があります。それだけでもかなりややこしいですよね。

 

 

生命保険 種類 受取人

 

そして、更にややこしくなるのが、契約者と被保険者と受取人がそれぞれバラバラだった場合です。
例えば契約者が奥さんで、被保険者がご主人で受取人がお子さんだった場合もあります。
この場合、被保険者が死亡したとしても、契約者の奥さんは存命している訳ですから、お子さんは相続ではなく贈与になります。

 

 

生命保険の相続と控除について

 

 

すなわち、万が一税金が掛かるとしても相続税ではなく、贈与税という事になります。
そして、生存保険の場合。受取人は本人というケースがあります。
この場合ももちろん相続ではなく、解約返戻金なので所得という扱いとなるので、発生する税金は所得税という事になります。
これらはかなり複雑なので、加入した時点できちんと把握しておく必要があるでしょう。

 

生命保険 相続 控除

 

もちろん、生命保険にも相続税が掛かるのですが、相続税にはもともと基礎控除というものがあります。
もし、全財産を合わせて5000万円あったとします。そして、生命保険で相続する金額が500万円とします。
遺産の相続人が1人ならば、5000万円に500万を足した5500万が基礎控除となります。

 

 

ですから、破格の保険金を受け取らない限り、相続税は発生しないと思います。
このように、生命保険を受け取るだけでもかなりややこしいですよね。

 

 

まずは加入している保険が、死亡保険なのか生存保険なのか、それとも混合型なのかをよくチェックする必要があります。
あとあとややこしくなりますし、契約者と被保険者が同一人物なのか、それとも違う人物なのかでかなり違うような気がします。
契約者と被保険者が違うというのはごく稀だと思うのですが、あとあと揉めないように事前に話し合いをする必要があるでしょう。

 

 

生命保険の受取人で揉める要因

 

 

どんな状況でも、生命保険の受取人となると何かと揉める可能性があります。

 

生命保険 受取人 揉める

 

私の場合は、祖父の保険の受取人として孫5人が選ばれたのですが、やはり多少は揉めました。
相続人というのはなかなか大変なものです。受取人が複数いるという事は、それぞれに平等に渡る訳ではないからです。
事前に何度か話し合いはしたのですが、取り分の多い少ないでかなり平行線を辿りました。

 

 

そうならない為には、やはり第三者を間に立てての話し合いが必要かと思います。

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